信貸定向寬松政策風起 銀行糾結風控落實難

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【finance company, mortgage, 借錢, personal loan, 個人信貸, 私人貸款, 貸款, 借貸, 按揭, 樓宇按揭, 物業貸款, 二按, 財務公司, 財務】 2012年中國銀行業兩臺重頭大戲——“利率市場化”和“信貸定向寬松”——正如業內預料的那樣開始輪番上演，前一臺剛剛揭幕，後一臺亦將緊鑼密鼓開場。 2012年中國銀行業兩臺重頭大戲——“利率市場化”和“信貸定向寬松”——正如業內預料的那樣開始輪番上演，前一臺剛剛揭幕，後一臺亦將緊鑼密鼓開場。 日前獨傢獲悉，民生銀行總行已於近日向各分行下發《關於在當前形勢下確保小微貸款規模增長的緊急通知》，要求多舉措並用，力保小微信貸規模增長。 與此相契合的是，在央行接連降準、降息之後，銀監會近日對信貸提出瞭穩增長、保出口、保“鐵公基”、保保障房以及恢復支持省級融資平臺的要求。(相關報道見本報6月20日《銀監會“穩增長”出招：銀行加大信貸投放力度》) 很明顯，在5月23日國務院常務會議強調“經濟下行壓力加大”，要求“把穩增長放在更加重要的位置”，“進一步優化信貸結構”之後，金融部門開始積極行動起來瞭。 不過，亦有銀行業內人士表示，監管層推動信貸投放是一碼事，銀行敢不敢放貸是另一碼事。“因為銀行誰都不願意讓辛苦創造的高利潤，最後變成‘不良’吐回去。” 民生銀行“緊急動員” 民生銀行總行的“緊急通知”帶動瞭分行的“緊急部署”。 本報獲悉，在接到總行的緊急通知之後，民生銀行上海分行已於6月19日、20日兩日間召開兩次緊急會議。會議分別召集小微信貸較集中的支行行長以及分行營銷部門人士與風險條線一起，對現有小微貸款情況進行探討，並提出“維持存量、促進新增”的要求。 業內皆知，小微貸款和服務小微企業的“商貸通”是民生銀行的一面旗幟，也是該行高利潤的重要源頭。然而今年以來，小微貸款和“商貸通”隨宏觀經濟走弱，整體上升勢頭大不如前。 “各分支機構的小微貸款必須全面恢復到年初水平。”據民生銀行一參會人士透露，總行這次下的是“死命令”，小微貸款餘額將直接與分支行領導考核掛鉤。 值得註意的是，民生銀行此次“保小微”的緊急部署有一大亮點，即市場營銷條線與零售風險條線聯動，上海分行的緊急會議和後續跟進工作也由這兩大條線協同參加。這兩大條線在銀行業內分別被視為“油門”和“剎車”，因其重點任務和考核機制不同，常常出現一個想放、一個想收的博弈局面。這兩大部門的聯動，則會讓後續推進工作更趨順暢。 民生銀行總行層面則給出瞭五項支持政策，顯示瞭拉動貸款緊迫性。 這五項政策分別是：總行給予各分行小微貸款專項費用配置、專項支持額度、專項勞動競賽、小微定價政策及分類指導。其中，“專項費用配置”可確保基層針對貢獻度較大的小微企業給出更加靈活的定價策略和利率優惠;“專項支持額度”則確保瞭新增貸款的空間。 另據民生銀行某支行人士透露，“專項勞動競賽”意味著總行將專門安排一筆激勵費用，從收入機制上鼓勵基層員工更多拓展新增業務。“對客戶經理而言，拉同樣一筆貸款，現在比去年年末‘劃算’多瞭。”該人士說。 在推進信貸規模增長的具體措施方面，總行要求，針對存量客戶續貸，要根據信貸風險狀況及客戶“綜合貢獻度”，實行差異化續貸政策;針對產品交叉銷售多、綜合貢獻度較大的優質小微客戶，采取靈活定價策略、給予利率優惠;內部考核上，制定更科學合理的小微貸款內部轉移價格。 此外，在擔保結構方面，民生銀行已經推行業內創新的“互助擔保基金產品”。在四大行實際已大幅收縮民間互助式擔保模式之際，民生銀行的“互助擔保基金”采取瞭銀行、企業共同參與的“類風險基金”模式，在原有的聯保、互保模式上再上一把“安全鎖”，既降低貸款風險，也使小微企業可以持續通過擔保獲得貸款。而民生銀行上海分行對小微企業的信貸支持還包括小微企業城市商業合作社模式，目前數目已有60傢。 銀行頭疼“緊箍咒” 如果民生銀行的保信貸增長“緊急動員”從某種程度上“契合”瞭銀監會促商業銀行多放貸的意圖，各大銀行分支機構又是如何看待將到來的信貸“定向寬松”呢? 某大行福建省一分行高層昨日告訴本報記者，其實業內在上月末就已嗅到“鐵公基”、平臺貸、保障房方面的“松綁”氣息。他表示，基層操作的“風向標”通常有2~3個月的滯後期，一般由政府調整開始，到銀監系統跟進，再到商業銀行逐步上情下達。 5月23日，國務院常務會議要求，要保持合理的社會融資規模，進一步優化信貸結構，更加註重滿足實體經濟的需求。推進“十二五”規劃重大項目按期實施，啟動一批事關全局、帶動性強的重大項目，已確定的鐵路、農村和西部地區基礎設施等領域的項目，要加快前期工作進度。認真梳理在建續建項目，切實解決存在問題，防止出現“半拉子”工程。大力支持小型微型企業創業興業。穩定和完善出口政策，支持企業積極開拓市場，促進外貿穩定增長。穩定和嚴格實施房地產市場調控政策。 此後，央行三年半來首次降息，而一些基建項目的審批也在加快。與此同時，銀監會也在推動商業銀行加大信貸投放力度，要求通過信貸投放力度促進經濟發展;加大對出口信貸的支持，有選擇性地支持“鐵公基”項目，確保重大基礎設施建設項目的推進;對於各地保障房建設，要繼續保證信貸支持力度。此外，要恢復對省級融資平臺的信貸支持，對資質較好、還款來源相對有保障的融資平臺要繼續放貸，不搞“一刀切”。 “房地產和政府融資平臺要是‘一刀切’，再加上實體經濟走弱帶動企業信貸需求下降，銀行根本沒辦法拉動貸款。”某長於對公業務的股份制銀行中層向本報表示，銀行頭上有著多道“緊箍”，既要拉動信貸增量，又要警惕已經出現的“不良”抬頭;加之央行不對稱降息後，銀行實際利差縮小瞭0.5個百分點，而銀行股紛紛“破凈”又使上市銀行對貸款質量格外謹慎，生怕再出負面消息驚動市場。 他分析稱，監管層推動信貸投放是一碼事，銀行敢不敢放貸是另一碼事。“因為銀行誰都不願意讓辛苦創造的高利潤，最後變成‘不良’吐回去。” 本報此前亦曾報道，實體經濟走弱造成客戶貸款需求下降、銀行信貸疲弱，而同時多傢銀行實際壞賬率抬頭。這一格局造成銀行“業務”“風控”兩大條線同時承壓。 顯然，在信貸政策從上層提出到基層銀行落地，中間並非暢通無礙。    本文關鍵詞：信貸 定向 寬松 本文《信貸定向寬松政策風起 銀行糾結風控落實難》屬重慶貸款網原創或來源於網絡信息整理！如果您想更多瞭解貸款相關信息，請瀏覽貸款資訊欄目，如果您有任何貸款問題，我站特開設瞭貸款問答專欄，由眾多貸款顧問在線為您解答相關貸款問題，根據情況給予專業的個性化的指導意見。如有貸款需求，您可以點擊下方免費申請貸款鏈接。 Tags: finance company, mortgage, 借錢, loan, personal loan, 個人信貸, 私人貸款, 貸款, 借貸, 按揭, 樓宇按揭, 物業貸款, 二按, 財務公司, 財務