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民生銀行重慶分行：攜手小微企業繪創富藍圖 近年來，在重慶個私經濟及小微企業已積累起相當雄厚的發展基礎，民營經濟在重慶經濟生活中占有重要的地位。全市非公經濟產業活動單位超過70萬戶，個體工商戶超過60萬戶，2008年民營經濟占全市GDP比重達57％，並呈逐年上升態勢，已經成為拉動重慶經濟增長、繁榮市場和擴大就業的重要支撐點。 盡管如此，小微企業的高風險始終讓各大銀行對其退避三舍。在始於2008年下半年的金融危機中，融資難導致小微企業生存難的問題更加凸顯。在小微企業融資舉步維艱的關鍵時刻，素有改革試驗田之美稱的民生銀行作出重大戰略轉移，將小微企業作為戰略業務發展，積極推出面向小微企業的信貸產品“商貸通”，全力打造民生銀行成為“民營企業的銀行，小微企業的銀行，高端客戶的銀行”。民生銀行重慶分行按照總行“商戶進支行，商戶進櫃臺”的總體部署，積極探索發展小微企業業務的思路，大膽創新，奇招迭出，促進瞭小微企業業務的快速持續發展，實現瞭高於同業的零售貸款收益，以最有說服力的數據證明小金融也有大利潤。 創新產品迅速推廣 創新是解決小微企業貸款難的靈丹妙藥，民生銀行從來都沒停止過創新的步伐，在小微企業信貸領域同樣如此。 配套“商貸通”的推廣，重慶分行同時創新瞭服務形式，要求轄區內支行組建商貸通銷售團隊，深入開展小企業及個體工商戶專業服務，大力推行“商戶卡”，打通商戶個人卡與企業結算賬戶，將貸款、結算、理財業務通過商戶卡統一辦理，測算綜合收益，適當給予結算費用、利率的優惠；成立商戶俱樂部，推出特色服務，提升品牌價值，提高商戶忠誠度。 調研與開拓並行 盡管戰略目標明確，但如何將風險降到最低？為摸清市場，理清思路，重慶民生銀行展開瞭深入廣泛的市場調研。 重慶觀音橋農貿市場是西南地區最大的農副產品批發市場，成千上萬的商戶來自全國各地，他們將農副產品從原產地收購集中，再銷往全國，資金需求強烈。重慶民生銀行冉傢壩支行在市場調研時，瞭解到這些情況，隨即按照分行的總體要求，積極開拓流通領域的農副產品小微企業業務。 經過深入調查，冉傢壩支行與市幹辣椒銷售協會簽訂戰略合作協議，由協會推薦，支行審核，最後以聯保的方式為市幹辣椒銷售協會會員發放瞭不同額度的貸款，緩解瞭經營商戶的資金周轉困難。 伴隨著調查的深入，重慶民生銀行各個“商貸通”團隊發現需要資金、信譽良好的小微企業客戶越來越多。隨著商戶信用的建立，重慶民生銀行逐漸加大瞭對小微企業的信貸投放規模，以滿足更多的商戶貸款需求，同時積極探索貨物抵押貸款模式，不斷創新產品，為商戶提供更多、更廣泛的金融服務。 “一圈兩鏈”搶占市場 一次次深入朝天門批發市場、建材傢裝市場、五金機電市場、餐飲行業、農產品批發市場、汽摩配件市場、茶葉市場以及各大商業街區進行現場調研；召開各種形式的座談會，邀請小微企業及個體工商戶深度訪談，面對面交流；主動拜訪相關市場管理方、行業協會、商會等有關單位，掌握第一手資料。 廣泛的市場調研提供瞭全面的信息和科學的數據，足以確定小微企業貸款的盈利模式：即標準化產品+低成本分銷模式（渠道）+高利率水平+一定的風險容忍度+信貸工廠化處理+全面成本控制＝盈利模式，重慶民生銀行推進小微企業發展的工作思路也孕育而生。 針對轄內小企業數量多、分佈不均、差異化明顯的特點，重慶民生銀行遵循“先易後難”的原則，在客戶領域上先開發商貿流通領域以消費品為經營對象的商戶再逐步推廣到以生產資料為經營對象的商戶。在行業的選取上，以緊扣內需、滿足消費必需品為主要對象的行業，優先開發受經濟波動和通脹影響較小、經營周期相對穩定、與百姓生活密切相關、認知度高的生活必須消費品、服裝鞋帽、基礎傢居用品、百貨物流等行業。目標商圈及客戶的選擇，結合區域經濟特點和區域風險程度，立足支行網點周邊，特別是具有集群特征的大型企業供應鏈、銷售鏈和存續期長、輻射范圍廣、出租率高、客流旺盛的商圈、市場、商戶作為重點開發目標，即“一圈兩鏈”，以此逐步突破市場。 “信貸工廠”體現效率 “以客為尊，服務制勝”是中國民生銀行中小企業金融服務的客戶服務理念。為保障高效、快捷、便利的融資需求，重慶民生銀行引入“信貸工廠”模式，力求營銷過程、貸款審批、貸後管理標準化作業，為小微企業融資實行一站式服務。這種模式實現瞭專業化分工、流水線作業的“信貸工廠”模式，適合小微企業融資時間短、融資速度要快的需求。 “‘信貸工廠’離不開專業團隊的支撐。”據重慶民生銀行相關人士介紹，小微企業貸款是一項技術性相對較強的業務，由於信息不對稱，加之外部宏觀經營環境的不確定性，銀行風險較大，必須要有專門的機構和人員來從事這個市場的開發與管理。 為此，重慶民生銀行在2009年率先組建瞭小微企業金融部、零售銀行風險管理部。小微企業金融部專司商貸通業務市場開發規劃、營銷推動、商貸通銷售團隊考核管理等工作；零售銀行風險管理部負責商貸通業務審批、貸後管理、集中放款等工作。目前，服務小微型企業的商貸通專業團隊已達75人。 “服務小微型企業的商貸通專業團隊實現專人專崗、分類考核、相互聯動、深度開發的營銷格局。”小微企業金融部負責人說，專營機構和專業團隊的組建，在內部推動機制上確保瞭小微企業業務的持續發展。 銀企攜手助推森林重慶 自2001年民生銀行進駐重慶，10年來一直致力於推動重慶經濟社會全方面發展。在支持小微企業的同時，也不忘助推“五個重慶”建設。 隨著“森林重慶”建設步伐的加快和重慶創建國傢園林城市活動的啟動，我市園林企業面臨前所未有的發展機遇。但園林工程項目的實施和苗木基地的建設都需要龐大的資金支持，由於缺乏足值有效的資產抵押，園林企業融資十分困難。 2009年12月，民生銀行重慶分行營業部積極主動與市園林商會溝通協調，為解決園林商會會員融資需求開展深入調查，經過多次座談、洽談、磋商，最終達成戰略合作框架協議，確定首先由商會推薦優質企業，銀行審核，以聯保互保的方式為商會會員發放貸款7100萬元，實現瞭批量化營銷的策略。 “民生銀行高效、快捷的貸款，對我們商會會員發展來說就好如久旱的一場及時雨，有瞭資金的及時補充，企業就搶占瞭發展的先機，得以快速做大做強。”市園林商會會長陳新力如是說。 據悉，今年4月重慶民生銀行與市園林商會簽訂瞭1億元授信協議，以保證園林商會會員企業的資金需求。同時，分行營業部還將進一步與園林商會磋商，尋求更多的融資方式，不斷擴大信貸規模，幫助更多的園林企業發展壯大，從而為森林重慶建設做出自己的應有貢獻。 文／胡長禮 2001年紮根重慶，10年累計投放1000多億元貸款支持地方經濟發展。 2008年創新“商貸通”產品以來，累計發放小企業貸款超25億元，小微企業貸款餘額20億元；累計扶持1300多戶小微企業發展，間接拉動重慶地方GDP增長100多億元。 2010年起，未來3至5年將持續投放700億元，支持重慶小微企業發展。 重慶銀行貸款服務 系列報道 本文關鍵詞：民生銀行 重慶 分行 本文《民生銀行重慶分行：攜手小微企業繪創富藍圖》屬重慶貸款網原創或來源於網絡信息整理！如果您想更多瞭解貸款相關信息，請瀏覽貸款資訊欄目，如果您有任何貸款問題，我站特開設瞭貸款問答專欄，由眾多貸款顧問在線為您解答相關貸款問題，根據情況給予專業的個性化的指導意見。如有貸款需求，您可以點擊下方免費申請貸款鏈接。 |
2015年1月5日星期一
民生銀行重慶分行：攜手小微企業繪創富藍圖
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