銀監會封堵信貸漏洞 嚴查同業代付

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【finance company, mortgage, 借錢, personal loan, 個人信貸, 私人貸款, 貸款, 借貸, 按揭, 樓宇按揭, 物業貸款, 二按, 財務公司, 財務】 繼銀信合作、票據信托相繼被叫停之後，同樣以逃匿信貸規模為目的的同業代付業務瘋狂增長，引起瞭監管部門的密切關註，一場核查行動已經開始。 銀監會封堵信貸漏洞 嚴查同業代付 2月1日，知情人士對本報透露，1月中旬，銀監會向商業銀行下發瞭一份關於票據業務快速自查的緊急通知，要求各銀行上報票據代付業務規模和非票據的代付規模、操作模式、交易對手等。 代付業務自2009 年開展以來，從未受到監管機構的類似調查。“這應該是為下一步監管措施的出臺做準備，即便不被叫停，也會加以規范，規模會迅速萎縮。”一股份制銀行人士稱。 高華證券在近期一份報告中估算，2011年第四季度代付業務增長瞭4000億-5000億元，截至去年末總規模約1 萬億元，占到瞭銀行貸款的2%。 高華證券認為，2011 年四季度流動性環境和M2 增速改善背後的一個重要原因是基於國內信用證的同業代付業務增長帶動同業資產反彈強於預期。這些資產相當於短期貸款，但被計作同業資產，而且不受貸款限額和貸存比要求的限制。若同業業務規則收緊，2012 年一季度M2 增速將放緩，流動性風險隨之而來。 多名業界人士預期，監管部門可能很快采取限制措施，要求代付行及委托行提取資本金及撥備，目前不少銀行並未對此提取相應撥備。如此一來，各商業銀行的資本金壓力將更大。 核查“同業代付” “我們已密切關註各銀行的同業代付業務，有逃避信貸規模的嫌疑。”一地方銀監局人士說。審計署去年底進駐商業銀行排查瞭違規貸款、票據融資等，代付業務也在其列，加速瞭銀監會的此次嚴查行動。 所謂同業代付是指，中資銀行類金融機構(即“委托行”)根據其客戶的申請，以自身的名義委托他行提供融資，他行在規定的對外付款日根據委托行的指示先行將款項劃轉至委托行賬戶上，委托行在約定還款日償還他行代付款項本息。其類別包括國內信用證結算項下、國內保理項下、票據類的代付。 此類業務的特點在於，對於申請行來說，是表外業務，不在信貸科目裡，類似於承諾。而對於融資行來說，有申請行的擔保，一般不列入貸款會計科目核算，而是歸口在同業拆放科目。 一名知情人士稱，1月中旬，銀監會向商業銀行下發瞭一份《關於對票據業務實施快速自查的緊急通知》，自查內容除瞭審計署對相關銀行開展違規貸款和票據融資的檢查內容外，還專門要求銀行上報票據同業代付業務的具體操作流程、交易對手(含機構類型和區域分佈等)、2011年業務交易金額以及2011年年末餘額等。 另一傢銀行的相關人士說，監管部門對代付業務的界定不明確，口徑不清楚，統計估計不準確。 “事實上票據類的代付量占比很小，主要是信用證類的代付。銀監的重點落在票據類，這導致銀行該上報的沒報，很多銀行的上報數量是零。”上述人士直言。 業內人士透露，受調控影響，去年以來，不少銀行都悄然做大同業代付業務，以規避信貸規模和存貸比管制。中行、農行三季度拆出資金較年初的增幅分別達55%、60%。 高華證券的調研顯示，監管部門正在加強對同業代付業務的審查，並向該業務高增長的銀行發出瞭警告函。 封堵信貸漏洞 銀監會嚴查“同業代付” 撥備壓力可能增大 同業代付業務的蓬勃發展擾亂瞭央行的貨幣調控，也埋下瞭風險隱患。 前述地方銀監局人士說，同業代付作為實質上的短期貸款，有兩種形式，一種是受托銀行把款項付給委托銀行，另一種是直接付款給委托行客戶。無論何種方式，代付款都未進入信貸科目。 “由於沒有明確規定，各銀行在會計操作上混亂不一，為瞭多放貸款，除瞭外資銀行，中資銀行一般都不會把代付款放在表內。”一名銀行人士說。同時，各銀行一般都對此少提或不提撥備。 面臨監管壓力，一種新興的“同業償付”業務又被發掘出來。記者獲悉，中國銀行創設出“同業償付”的業務模式，並擬好“國內信用證同業償付業務協議”。中行在協議中闡釋，同業償付方式是指，作為開證行的甲方，在其開立的延期付款信用證當中指定乙方作為償付行，乙方憑甲方的承兌電文和授權付款指示向議付行即期付款，甲方在承兌到期日歸還乙方償付款項本息及費用。 “這種模式名稱變瞭，但實質與代付差不多，監管部門也應及早關註其風險。”廣東一銀行同業部人士說。 一傢股份行深圳分行風險管理負責人稱，同業代付無疑存在信用風險——如果兩傢對手銀行之間風險保障協議不健全，企業延遲還款或失去還款能力，委托行就將形成壞賬。“我們行以前沒有明確要求，今年總行規定代付業務占用資本金，必須計提相應撥備。”他說。 高華證券預計，銀監會可能會出臺監管措施，要求代付行及委托行合理提取資本金及撥備，並認為此項信貸成本增加的影響可控，在約4個基點內，同業代付規模將逐步下降。 業界較為悲觀的預期是同業代付被叫停，存量業務進表。進表之後，勢必需要對代付款像貸款那樣計提撥備。 “規范操作應該如此，監管還應擬出一個比例限制，代付量占銀行凈資本的比例不能超過多少。”前述銀行風險管理人士說。不過，如果接近萬億的代付量進表，本已捉襟見肘的銀行資本金又將面臨新的壓力。    本文關鍵詞：銀監 封堵 信貸 本文《銀監會封堵信貸漏洞 嚴查同業代付》屬重慶貸款網原創或來源於網絡信息整理！如果您想更多瞭解貸款相關信息，請瀏覽貸款資訊欄目，如果您有任何貸款問題，我站特開設瞭貸款問答專欄，由眾多貸款顧問在線為您解答相關貸款問題，根據情況給予專業的個性化的指導意見。如有貸款需求，您可以點擊下方免費申請貸款鏈接。 Tags: finance company, mortgage, 借錢, loan, personal loan, 個人信貸, 私人貸款, 貸款, 借貸, 按揭, 樓宇按揭, 物業貸款, 二按, 財務公司, 財務