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通過長時間對民間借貸的分析發現其主要有以下特點：借款主體多為中小型、微型企業和個體工商戶，借款金額一般在300萬以內，借款期限一般在一年以內，並且對資金需求非常急切，希望能立即拿款。而這些融資需求走正規的銀行渠道顯然較難：作為同樣講經濟效益的銀行，不管金額大小、期限長短，都要走一整套嚴格煩瑣的貸前審核流程，所花費的人力、費用等成本都差不多，所以銀行更願意做金額大、期限長的大企業貸款。
作為民間借貸的出資者多為個人，我國經過三十年的經濟發展和財富積累，居民存款以百十萬以下居多，這也從另一個方面決定瞭民間借貸的一些特點。而擔保公司在整個借貸過程中起到的是牽線搭橋的中介作用，但跟一般中介不同的是正規擔保公司會對借款人進行嚴格的審核考察，把資信良好有優秀還款能力的借款人推薦給出資人。此外，更為重要的是擔保公司會對借款人的還款能力進行擔保，一旦借款人不能按時還款，擔保公司將代為償付，以確保出資人本息不受損失。對一個正規的擔保公司來說，擔保是一種責任，更是風險管理能力的具體體現。所以，對於出資人來說，出於本金安全、收益保障的考慮，在選擇擔保投資時，一定要選擇規模大、有實力、運作規范的擔保公司。
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2014年10月14日星期二
談談民間借貸的特點
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