貸款年利率普超15% 銀行個人信用貸幾成高利貸

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【finance company, mortgage, 借錢, personal loan, 個人信貸, 私人貸款, 貸款, 借貸, 按揭, 樓宇按揭, 物業貸款, 二按, 財務公司, 財務】 　   海峽導報9月16日訊  一邊是錢荒，房貸等哭著喊著難申請；一邊卻是熱火朝天，打著“無需抵押擔保、最快1天放款”旗號的銀行個人信用貸款文宣滿天飛。其實，表面上年貸款利率在8%~9%之間的個人信用貸款，如加上多數銀行要收取的0.5%左右的月管理費，平均利率普遍超過15%，幾成高利貸。 　　表面利率低得誘人 　　“月收入2000元即可申請15萬元無抵押貸款，滿足裝修、購物、就醫等緊急資金需要。”近期，傢住松柏的王先生收到瞭好幾條類似的短信，據稱都是銀行業務人員發來的。 　　真有這樣的好事？昨日，記者登錄幾傢銀行官方網站，都看到類似“無擔保”、“放款快”、“最長可貸3年”等文宣用語。像渣打銀行的“現貸派”、東亞銀行的“新時貸”、平安銀行的“新一貸”等，賣點均為能在較短時間內通過審核發放貸款。此類貸款的利率似乎也不高。以“現貸派”為例，年利率隻在7.9%至9.9%之間。其他銀行也多在8%至9%之間。 　　不過，並不是所有的人都能申請個人信用貸款，像渣打銀行就要求，“22-60周歲”、“有穩定的職業與收入（廈門地區稅前月收入5000元以上）”、“在現單位工作滿3個月”等，且暫不對個體工商戶、私營業主等人群提供；平安銀行也有類似的條件要求。 　　實際利率高得嚇人 　　個人信用貸款利率真有這麼低嗎？其實不然。 　　除瞭利息外，個人信用貸款還有一項支出，那就是貸款管理費。這筆費用按月收取，一傢外資銀行的管理費為每月0.69%，一年下來就達到瞭8.28%。加上利息，一筆貸款的實際年利率超過16%。以10萬元的貸款為例，一年的貸款利息加管理費用，要1.6萬元。 　　除瞭管理費之外，該類信用貸款的其它費用也令人咋舌。如渣打銀行的“現貸派”規定，若要中途還款，還要扣除未付款金額的5%作為違約金。比如貸款10萬元已還瞭5萬元，剩下5萬元要一次還清，違約金為50000×5%=2500元。 　　“個人信用貸款雖然風險管控比較難，但利潤相對較大，大傢都樂意做這塊業務。”廈門一中小銀行個貸人士說，跟民間借貸動輒月息三分、五分相比，銀行貸款還是有一定優勢的。 　　按照監管規定，一般銀行的貸款利率不得高於基準利率的四倍。業內人士表示，迫於監管壓力，個人信用貸款雖然在借貸合同中顯示的利息仍在四倍利率以內，但額外利息卻附加到瞭名目繁多的費用中。也就是說，利率是按照央行基準利率，但是銀行利潤的大頭卻是賬戶管理費，“其它費用其實就是變相的利息”。 　　在業內人士看來，銀行此舉確實是在打擦邊球，但是如果在合同中確實標明瞭收費條款，就屬於一個願打、一個願挨的行為瞭。因此，市民在辦理該類貸款時不能光看表面利率，一定要仔細看清規定，貸款管理費之類的支出也須計算在內，盤算清楚這樣高息借錢消費到底值不值。 Tags: finance company, mortgage, 借錢, loan, personal loan, 個人信貸, 私人貸款, 貸款, 借貸, 按揭, 樓宇按揭, 物業貸款, 二按, 財務公司, 財務